מה ההבדל בין בנק ישראל לבנק רגיל?

בנק ישראל הוא ״בנק מרכזי״ ואילו שאר הבנקים (לאומי, פועלים, דיסקונט, מזרחי וכו׳) הם בנקים מסחריים

המונחים "בנק מרכזי" ו"בנק מסחרי" מתייחסים לסוגים שונים של מוסדות פיננסיים בעלי תפקידים ותפקידים שונים במערכת הפיננסית.

בנק ישראל – בנק מרכזי:

תפקיד: הבנק ישראל הוא הרשות המוניטרית הגבוהה ביותר במדינה. הבנק אחראי על גיבוש ויישום המדיניות המוניטרית.
אחריות: הבנק אחראי על:

(1) מדיניות מוניטרית: בנק ישראל שולט בהיצע הכסף ובריביות (מה שנקרא ריבית בנק ישראל או ריבית הפריים) כדי להשיג יעדים כלכליים כמו יציבות מחירים ותעסוקה מלאה.
(2) הנפקת מטבע: בנק ישראל מנפיקים ומווסתים את השקל.
(3) הבנקאי הממשלתי: בנק ישראל פועל כבנקאי של הממשלה ומנהל את העסקאות הפיננסיות שלה, כמו למשל, קבלת הלוואות, שמירה על יתרות מטבע החוץ וכו׳.
(4) פיקוח ורגולציה: בנק ישראל מסדיר ומפקח על מוסדות פיננסיים אחרים, לרבות בנקים מסחריים, כדי להבטיח יציבות ועמידה בתקנות.
(5) מלווה מוצא אחרון: בנקים מרכזיים משמשים מקור לתמיכה פיננסית בתקופות משבר, ומספקים נזילות למוסדות פיננסיים.

דוגמאות לבנקים מרכזיים בעולם: הפדרל ריזרב (Fed) בארצות הברית, הבנק המרכזי האירופי (ECB) בגוש האירו, והבנק של יפן (BOJ) הם דוגמאות לבנקים מרכזיים.

בנק מסחרי:

תפקיד: בנקים מסחריים הם מוסדות פיננסיים פרטיים המספקים מגוון שירותים פיננסיים לאנשים פרטיים, עסקים וממשלות.
פונקציות:
ניהול פיקדונות: בנקים מסחריים מנהלים את העו״ש של יחידים וחברות.
הלוואות: הם מספקים הלוואות ואשראי לאנשים פרטיים, עסקים וממשלות.
תשלומים: בנקים מסחריים מאפשרים עסקאות באמצעות שירותים כמו חשבונות עו"ש, העברות בנקאיות ותשלומים אלקטרוניים.
שירותי השקעות: הם עשויים להציע מוצרי השקעה ושירותי ייעוץ.
מטבע חוץ: בנקים מסחריים עוסקים לעתים קרובות בעסקאות מט"ח.

דוגמאות לבנקים משחריים בעולם : בנקים כמו JPMorgan Chase, Bank of America ו-HSBC הם דוגמאות לבנקים מסחריים.

לסיכום, בעוד בנקים מרכזיים מתמקדים ביציבות מאקרו-כלכלית, במדיניות מוניטרית ובבריאות הכללית של המערכת הפיננסית, בנקים מסחריים עוסקים יותר במתן שירותים פיננסיים, הלוואות וניהול פיקדונות ליחידים ולעסקים. שני סוגי הבנקים ממלאים תפקידים שונים בתוך המערכת הפיננסית הרחבה יותר.