אשראי מתגלגל לעומת אשראי בתשלומים: סקירה כללית
ישנם שני סוגים בסיסיים של החזרי אשראי: אשראי מתגלגל ואשראי בתשלומים. אשראי מתגלגל מאפשר ללווים להוציא את הכסף שנשאל, להחזירו ולבזבז אותו שוב. המלווה מקדם להם מסגרת אשראי מוגדרת שניתן להשתמש בה בבת אחת או בחלקה.
לעומת זאת, הלווים מחזירים הלוואות אשראי בתשלומים בתשלומים קבועים, תקופתיים. אשראי מסוג זה כרוך בהפחתה הדרגתית של הקרן ובסופו של דבר החזר מלא, תוך סיום מחזור האשראי.
גם אשראי מסתובב וגם אשראי בתשלומים מגיעים בצורה מובטחת ובלתי מובטחת, אך נפוץ יותר לראות הלוואות בתשלומים מובטחים.
מהו אשראי מתגלגל?
כרטיס אשראי וקו אשראי (LOC) הם שתי צורות נפוצות של אשראי חוזר. מסגרת האשראי שלך לא משתנה כאשר אתה מבצע תשלומים בחשבון האשראי המתגלגל שלך. אתה יכול לחזור לחשבון שלך כדי ללוות יותר כסף בתדירות שתרצה, כל עוד לא תחרוג מהמגבלה שלך.
מכיוון שאתה לא לווה סכום חד פעמי בעת פתיחת החשבון, אין תוכנית תשלום מוגדרת עם אשראי חוזר. ניתנת לך האפשרות ללוות עד סכום מסוים. עם זאת, גמישות זו מביאה לעיתים קרובות לסכומי אשראי נמוכים יותר ולריבית גבוהה יותר. הלווים חייבים בריבית על הסכום שהם משכו, לא על כל מסגרת האשראי.
אשראי מסתובב יכול להיות דרך מסוכנת יותר ללוות מאשר אשראי בתשלומים. חלק גדול מציון האשראי שלך (30%) הוא יחס ניצול האשראי שלך – לדוגמה, כמה קרובה יתרת כרטיס הכרטיס שלך למגבלה הכוללת שלך בכל כרטיס. נשיאת יתרות גבוהות גוררת את הציון שלך למטה.
מהו אשראי בתשלומים?
המאפיינים המובהקים ביותר של חשבון אשראי בתשלומים הם האורך ותאריך הסיום שנקבעו מראש, המכונה לעתים קרובות תקופת ההלוואה. הסכם ההלוואה כולל לרוב פריסת הפחתות, שבה הקרן מופחתת בהדרגה באמצעות תשלומים לאורך מספר שנים.
הלוואות בתשלומים נפוצות כוללות משכנתאות, הלוואות רכב, הלוואות סטודנטים והלוואות אישיות. עם כל אחד מאלה, אתה יודע כמה הוא התשלום החודשי שלך וכמה זמן תשלם תשלומים. נדרשת בקשת אשראי נוספת כדי ללוות עוד כסף.