מה ההבדל בין משכנתא בריבית קבועה למשכנתא בריבית משתנה?

ההבדל בין משכנתא בריבית קבועה למשכנתא בריבית משתנה הוא בעצם בחירה בין הלוואת משכנתא שבה תמיד תשלמו את אותו הסכום (למרות שהריבית עשויה להיות בהתחלה גבוהה יותר) או כזו שמשתנה לפי המדד אליו היא צמודה. (בדרך כלל יוריבור חד-שנתי).

בבחירה בין הלוואת משכנתא בריבית קבועה או משתנה, יש לקחת בחשבון שלושה גורמים:

• תקופת ההלוואה.
• ציפיות ההכנסה שלך.
• היכולת שלך להתמודד עם עלייה מהירה בריבית.

משכנתא בריבית קבועה או משתנה? מה צריך לדעת

משכנתא בריבית קבועה נבדלת בסכום תשלום החזר קבוע, אך היא כרוכה בהחזר הון בקצב איטי יותר וייתכן שבתחילה תשולם ריבית גבוהה יותר מאשר על המשכנתא בריבית משתנה. יציבות התשלומים החודשיים והוודאות המלאה לגבי מה שישולם לאורך כל תקופת ההלוואה היא הבסיס להסכם מסוג זה שאינו נתון לתנודות שוק.

המשכנתא בריבית קבועה מתאימה במיוחד לתקופות קצרות יותר, לא יותר מ-20 שנה, אם כי ניתן למצוא משכנתאות בריבית קבועה עם תקופת החזר ארוכה יותר, עד 30 שנה. המשכנתא בריבית קבועה מציעה את היתרון של הימנעות מסיכון של עליית ריבית, ובכך להבטיח את אותו תשלום חודשי לאורך כל חיי ההלוואה.

המשכנתא בריבית משתנה נקבעת לפי מדד סטנדרטי, בתוספת סכום קבוע שגובה הבנק. בכלל השוק, משכנתאות בריבית משתנה הן עדיין הסוג הנפוץ ביותר.

משכנתא בריבית משתנה מאופיינת בעמלות הנמוכות שלה (בניגוד למשכנתא קבועה, אין לה חיוב בסיכון ריבית) ותקופת החזר ארוכה יותר (נהוג שמוצר מסוג זה מציע תקופה מקסימלית של 30 שנה, אם כי הוא יכול להיות עד 35 ואפילו 40 שנים). הסקירה השנתית או הששה חודשית, בהתאם לתנאי הלוואת המשכנתא, תהיה כרוכה בשינויים בתשלומים החודשיים בתגובה לתנודות בריבית במשק או במדד שאליו הוא צמוד. התשלום החודשי יירד אם הריבית במשק (הריבית הפריים) תרד.