מה ההבדל בין הלוואה לקרדיט?
הלוואות ואשראי הם מנגנוני מימון שונים. שניהם מוצרים בנקאיים המספקים הון ללווה אך שונים במונחים של הגדרה ויעדים. בעוד שהלוואה מספקת את כל הכסף המבוקש במכה אחת במועד הנפקתה, במקרה של אשראי, הבנק מספק ללקוח סכום כסף, שניתן להשתמש בו כנדרש, תוך שימוש בכל הסכום שנלווה, חלקו ממנו או אף אחד בכלל.
הבדלים בין הלוואה לאשראי
הלוואה היא מוצר פיננסי המאפשר למשתמש לגשת לסכום כסף קבוע בתחילת העסקה, בתנאי שסכום זה, בתוספת הריבית המוסכמת, יוחזר תוך תקופה קצובה. ההלוואה מוחזרת בתשלומים קבועים. המאפיינים העיקריים של הלוואה פיננסית כוללים:
- לעסקה אורך חיים מוגדר מראש.
- לאחר פירעון כל ההון באמצעות תשלום התשלומים (חודשי, רבעוני, חצי שנתי…), המבצע מסתיים ללא אפשרות לגשת לעוד כסף, אלא אם כן מסודרת הלוואה חדשה.
- ריבית נגבית על סך כל הכסף שנלווה.
- הלוואות לטווח ארוך יותר, בדרך כלל של שנים
אשראי הוא צורת מימון גמישה יותר המאפשרת לך לגשת לסכום הכסף המושאל, בהתאם לצרכים שלך בכל זמן נתון. האשראי קובע מגבלה מקסימלית של כסף, בה יוכל הלקוח להשתמש בחלקו או במלואו. הלקוח רשאי להשתמש בכל הכסף שסופק, חלק ממנו או אף לא. אנו סוקרים את המאפיינים העיקריים של אשראי המבדילים אותו מהלוואה:
- הריבית על האשראי בדרך כלל גבוהה יותר מאשר על הלוואה.
- ריבית משולמת רק על הסכום שנעשה בו שימוש, אם כי עשויה להיות עמלת מינימום לתשלום על היתרה שלא נמשכה.
- ככל שהכסף יוחזר, יתאפשר פנויים נוספים, בתנאי שלא תחרוג מהמגבלה.
- בשונה מההלוואה, האשראי מתחדש בדרך כלל מדי שנה על מנת לאפשר ללקוח להמשיך ולנצל מסגרת אשראי זו בכל עת שיש צורך בכך.
הדרכים המקובלות להשגת מימון באמצעות אשראי הן כרטיסי אשראי ומסגרות אשראי או קווי אשראי, אשר מסודרים בדרך כלל באמצעות חשבון עו"ש בו ניתן לבצע הפקדות ומשיכות עד למסגרת המוסכמת.
האשראי משמש בדרך כלל לכיסוי עיכובים בין תקבולים לתשלומים עבור חברות, להתמודדות עם תקופות ספציפיות של חוסר נזילות או לרכישות ספציפיות. הלוואות, לעומת זאת, משמשות לרוב למימון רכישת סחורות או שירותים.